為什么互聯(lián)網(wǎng)金融會在中國蓬勃發(fā)展，為什么以P2P和眾籌為支柱的互聯(lián)網(wǎng)理財現(xiàn)在成為最時髦的行業(yè)，原因很復(fù)雜也很簡單，中國老百姓的理財渠道有限，很多人說，傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)嚴(yán)格遵循二八定律，只服務(wù)于百分之二十的高凈值用戶，不過在中國，可能更為嚴(yán)重，根據(jù)中國的倒釘子型社會結(jié)構(gòu)，中國的金融服務(wù)針對的是站在塔尖的一批人，而絕大多數(shù)人都得不到應(yīng)有的金融服務(wù)，所以互聯(lián)網(wǎng)金融被貼上了普惠金融的標(biāo)簽，而在金融發(fā)達(dá)國家，每個階層的社會居民的金融需求都能相對低得到恰當(dāng)?shù)貪M足。中國的通脹很厲害，老百姓的錢貶值太快，不理財真的不行，股市如過山車，太不靠譜，眾籌太高端，不要說領(lǐng)投人，就算跟投也需要大筆資金的投入，而且對金融知識的要求度高，雖然是眾籌，但越發(fā)脫變成一個富人們游戲，不是老百姓能玩得起的。我們來看P2P，全國幾千家，但基本商業(yè)模式大同小異，市場沒有垂直化細(xì)分，產(chǎn)品同質(zhì)化嚴(yán)重，平臺依然處于燒錢階段搞宣傳階段，幾千家平臺搶奪全國幾百萬客戶，大平臺還好，中小平臺生存艱難，信用貸也好、抵押貸款、票據(jù)業(yè)務(wù)也好，不一而足，如果要考察全國大多數(shù)P2P或者說眾籌平臺，他們基本上有個共同點(diǎn)，就是把戰(zhàn)略重點(diǎn)放在城市，眾籌的關(guān)鍵是投資人，P2P的關(guān)鍵是項目，他們來源都在城市，雖然說眾籌的關(guān)鍵是投資人，但作為一種金融活動，其實關(guān)鍵點(diǎn)和P2P是一樣的，項目、項目，項目，重要事情說三遍。永遠(yuǎn)都是項目，只要優(yōu)質(zhì)的項目才能吸引到客戶，但問題就出在這里，眾籌領(lǐng)域好的項目都被私募們給拿走了，P2P的好項目都在銀行的口袋里。眾籌最后獲得成功的概率極低，而P2P的逾期總是居高不下，業(yè)界廢除兜底的呼聲日高，但短期內(nèi)恐難以實現(xiàn)，畢竟在沒有優(yōu)質(zhì)項目的保證下，這是不多的能夠吸引投資人的優(yōu)勢之一了，雖然這有點(diǎn)違背了金融的基本規(guī)律。如果我們把P2P網(wǎng)貸和眾籌作為一個大的主戰(zhàn)場的話，很顯然，這個戰(zhàn)場已經(jīng)有了太多的彈坑，讓前進(jìn)的部隊找不到一條順暢通行的道路，這個時候就要另辟蹊徑、轉(zhuǎn)移陣地了，如果說互聯(lián)網(wǎng)金融把最需要理財?shù)娜撕妥钚枰Y金支持的人聯(lián)通起來從而達(dá)到優(yōu)化資源配置、減少中間環(huán)節(jié)的作用，但中國最需要自己資產(chǎn)的地方是哪里呢？是城市嗎？是城市的小微企業(yè)？不對，是農(nóng)村和農(nóng)業(yè)，他們才是最需要資金支持的地方，三農(nóng)是互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域最大的藍(lán)海市場，這點(diǎn)早在業(yè)內(nèi)獲得了共識，但是依然處于雷聲大雨點(diǎn)小的階段，真正把資產(chǎn)端定位三農(nóng)的非常少。正因為少，所以才更有望取得成果、獲得豐收。